La planification financière

La première étape de la planification financière nécessite que vous vous fixiez des objectifs financiers et des buts. Lors des différentes phases de la vie, vous aurez des besoins différents et vous aurez à affronter divers défis. Il est important d'identifier vos priorités pour définir des buts réalistes et pour faire une utilisation efficace de vos ressources financières.

Dans votre vingtaine :

Il est probable que vous avez commencé à travailler. Vous êtes préoccupé par vos besoins quotidiens, alors que vous essayez de mettre un peu d'agent de côté pour votre mariage et votre futur appartement. La garantie de vos revenus doit être votre priorité. De plus, vous devez vous assurer que vous avez des polices d'assurance suffisantes pour couvrir des risques tels la maladie courante, des maladies graves, voire même une incapacité physique. Tout excédent, après avoir mis de côté quelques liquidités destinées à des objectifs à court terme, doit être investie en valeurs financières qui vous donneront un meilleur rendement pour votre argent.

Entre trente et cinquante ans :

Il est probable que vous avez créé une famille avec des enfants. Avec de plus grands engagements financiers, et des responsabilités plus importantes envers votre famille, une protection adéquate pour votre famille devient plus importantes. Vous devriez revoir votre couverture en matière d'assurance, pour tenir compte de votre accroissement de salaire, et de celui de votre responsabilité envers votre famille. Vous serez également préoccupé d'avoir des économies suffisantes pour assurer l'éducation de vos enfants. Une certaine partie de votre excédent de liquidités doit être affecté à la préparation de votre retraite ; le plus tôt vous commencerez, le plus facile ce sera de réaliser vos objectifs.

Au-delà de cinquante ans :

Une fois que vos enfants sont devenus financièrement indépendants, que vos emprunts pour l'achat d'un appartement et pour d'autres achats ont été plus ou moins payés, il est temps de revoir votre couverture en matière d'assurance. C'est la période où la maladie pourrait commencer à s'installer. Vous devriez considérer un plan à long terme qui sera utile si votre santé arrivait à être suffisamment affectée pour que vous ne puissiez plus, à terme, vous prendre en charge partiellement ou complètement. A quelques années de la retraite, vous devriez vous assurer que vous disposerez de suffisamment d'argent pour une longue retraite.

Ce que vous devriez savoir concernant la Planification Financière.

Vous vous êtes peut-être trouvé récemment devant l'expression "planification financière" et vous vous êtes demandé ce que cette expression signifiait. Vous avez peut-être décidé de créer votre propre plan financier, mais vous ne savez pas par où commencer. Ou vous vous êtes peut-être dit qu'il est temps de consulter un planificateur financier pour des conseils de professionnel. Quelle que soit votre situation, les renseignements suivants peuvent vous aider à décider ce qui est bon pour vous.

Qu'est-ce que la planification financière?

La planification financière est le processus qui mène à la satisfaction des objectifs que vous vous êtes fixés, et cela, par une bonne gestion de vos finances. C'est un processus qui consiste en des mesures spécifiques qui vous aideront à déterminer votre situation financière objective.

Le processus de planification financière comprend six étapes qui vous aideront à avoir une "image globale" pour savoir où vous en êtes financièrement. L'utilisation de ces six étapes, vous permet de déterminer où vous en êtes maintenant, ce dont vous pourrez avoir besoin à l'avenir et ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs.

Le processus comprend la collecte d'informations pertinentes, fixant les objectifs de votre vie, examinant votre situation financière actuelle pour vous fournir un plan ou une stratégie pour vous permettre à la fois de gérer votre situation actuelle et d'établir des plans pour l'avenir.

Les avantages de la planification financière

La planification financière devrait fournir une orientation et un sens à toutes vos décisions financières. En visualisant chaque décision financière dans le cadre d'un ensemble, vous pourrez prendre en compte ses effets sur vos objectifs à court et à long terme. Vous pourrez donc vous adapter plus facilement aux changements de la vie et vous sentir plus sûrs sur le fait que la réalisation de vos objectifs est sur les rails

Pouvez-vous faire votre propre planification financière?

Certains logiciels de finances personnelles, des magazines ou des livres d'auto-assistance peuvent vous aider à faire votre propre planification financière.
Cependant, vous pouvez décider de demander l'aide d'un planificateur financier professionnel si:

*Vous avez besoin de l'expertise que vous ne possédez pas dans certains domaines de vos finances.
Par exemple, un conseiller peut vous aider à évaluer le niveau de risque de votre portefeuille dans ses placements ou à ajuster votre plan de retraite en raison de l'évolution de la famille.

*Vous voulez avoir un avis professionnel sur le plan financier que vous avez développé pour vous-même.

*Vous ressentez que vous n'avez le temps de faire votre propre planification financière.

*Vous avez un besoin immédiat ou vous devez faire face à un imprévu de la vie tel qu'une naissance, une gestion de droits de succession ou une maladie grave.

*Vous estimez qu'un conseiller professionnel pourrait vous aider à améliorer la manière dont vous êtes en train de gérer vos finances.

*Vous savez que vous devez améliorer votre situation financière actuelle, mais vous ne savez pas par où commencer.

Ce qu'est un planificateur financier?

Un planificateur financier est quelqu'un qui utilise le processus de planification financière pour vous aider à trouver des moyens d'atteindre vos objectifs que vous vous êtes fixés dans votre vie.
Le planificateur réalisera une "image globale" de votre situation financière et fera des recommandations de planification financière qui conviendront à votre situation.
Le planificateur prendra en compte l'ensemble de vos besoins, y compris votre budget, votre épargne, vos impôts, vos investissements, vos assurances et la planification de votre retraite.
Ou bien, le planificateur pourra travailler avec vous sur un seul aspect financier, mais dans le contexte de votre situation générale.
Cette approche de la vue d'ensemble de vos objectifs financiers distingue le planificateur des autres conseillers financiers, qui ont été formés à se concentrer sur une zone particulière de votre vie financière

Assurez-vous que vous obtenez des conseils en planification financière

Le gouvernement ne réglemente pas les planificateurs financiers comme des planificateurs financiers;
par contre, il régit les planificateurs par les services qu'ils fournissent.
Par exemple, un planificateur qui fournit également des services d'opérations sur titres ou des conseils est réglementé à titre de courtier en valeurs mobilières ou conseiller en placements. Par conséquent, le terme "planificateur financier" peut être utilisé incorrectement.
Pour être sûr que vous obtenez des conseils en planification financière, demandez-vous si le conseil suit les six étapes décrites dans la page précédente .